Страхование жизни и здоровья

Личное страхование - важнейшая часть вашего финансового плана. Если у вас ещё нет страховки, то первое, что вы должны сделать, приступая к реализации своего ЛФП - это застраховать свою жизнь и трудоспособность.

Почему, спросите вы? Да потому, что если у вас нет источников пассивного дохода, это ваши единственные активы, способные приносить деньги. А если даже такие источники есть, то чтобы получить быстрый доступ к ним в случае форс-мажора, возможно вам понадобится значительное время.

Жизнь - штука непредсказуемая, и мы с вами не можем быть уверены на 100%, что завтра наш привычный образ жизни не нарушит какой-нибудь несчастный случай, связанный с временной или постоянной потерей трудоспособности, или, не дай бог, жизни. Здесь как в игре в покер - никогда не можешь быть уверенным, какая карта выпадет следующей.

Если же случается несчастье, очень многие из нас получают помимо моральных проблем проблемы финансовые, которые могут поставить нас или наших близких на грань нищеты. К сожалению, такие случаи не редкость в нашем мире. Неужели вы готовы смириться с такой опасностью и ничего не делать для собственной защиты?

Купив страховку от несчастного случая, вы, тем самым, защитите себя и своих близких от финансового краха при наступлении такого события.

Как же человека защищает полис? При наступлении страхового случая, вы получите крупное денежное возмещение, размер которого зависит от тяжести последствий несчастного случая.

Так, например, вы можете застраховать свою трудоспособность со страховым покрытием в размере стоимости одной-двух квартир. При наступлении страхового случая страховая компания выплатит вам денежное возмещение, на которое вы сможете в дальнейшем приобрести недвижимость. Недвижимость вы сможете сдавать в аренду, получая при этом ежемесячный доход, на который вы сможете прокормить себя и свою семью. А что вы будете делать, если полиса не будет? На какие средства вы будете жить?

Если что-то с вами случится и у вас к этому моменту не будет полиса, потом вы уже НИЧЕГО не сможете сделать. Как написал Р. Кийосаки -"нужно купить полис и надеяться, что он не понадобится".

Теперь про сами страховки. В личном страховании можно выделить рисковое страхование и накопительное страхование.

При рисковом страховании вы платите премию страховой компании, которая взамен обязуется выплатить вам определённую денежную сумму при наступлении страхового случая. Все условия, такие как, страховое покрытие, страховые случаи и прочие прописываются в договоре со страховой компанией. Такой договор обычно заключается сроком на один год.

Стоимость рисковой страховки зависит от количества покрываемых рисков ("смерть", "временная нетрудоспособность" и т.д.) и размеров страхового покрытия по каждому риску.

Например, если страховая компания указывает стоимость страхового покрытия по риску "смерть" как 0,3%, то это значит следующее: если вы застрахуетесь от смерти в этой страховой компании на сумму 50 000 долларов, то эта страховка вам будет стоить 0,003 х 50000 = 150 долларов в год. Если ваша страховка включает не один риск, а несколько, для каждого риска указывается своя стоимость страхования в процентах от страхового покрытия, а стоимость всего полиса вычисляется как сумма страхования по отдельным рискам.

Накопительная страховка - это ваш договор со страховой компанией на долгий срок - 10-30 лет. Согласно этому договору вы обязуетесь ежегодно вносить в страховую компанию страховую премию, а страховая компания обеспечивает вас страховой защитой на срок действия договора (полисом вы защищены от смерти, полной постоянной и частичной постоянной нетрудоспособности, операции, госпитализации, перелома и пр.).

Кроме этого, все 10-30 лет большая часть из вносимых вами ежегодно по полису денег накапливается на вашем личном счету в страховой компании, и по окончании страховки вы имеете право: либо забрать деньги наличными; либо подписать соглашение о выплате страховщиком вам пенсии на срок; либо подписать соглашение о выплате страховщиком Вам пенсии пожизненно. Таким образом, накопительное страхование представляет собой продукт два в одном, защищая вас от потери здоровья и одновременно накапливая для вас капитал.